Juros compostos: como funciona?

Juros compostos compreendem a variação em que a taxa de juros é modificada de forma variável, na qual é calculada sobre a quantia do exercício anterior. Ela é bastante utilizada em operações financeiras de longo prazo.

Os juros compostos podem ser um aliado ou um vilão para um indivíduo, depende também de como ele é utilizado. Em casos de empréstimos, aumenta a dívida, e em situações de investimento, cresce o lucro.

O que são juros compostos?

Juros compostos é o nome dado a modalidade de juros que muda de maneira variável, sempre baseando seu cálculo em cima da quantia anterior. Dessa forma, o crescimento dos juros acaba sendo exponencial, com um aumento bem mais rápido. 

Em resumo, os juros compostos sempre irão ter como base de cálculo o último valor ajustado, torna assim um acréscimo aos montantes anteriores que gradualmente vai crescendo de forma exponencial.

Na prática, os juros compostos funciona da seguinte maneira. Imagina se uma pessoa aplica hoje R$ 200,00 do seu dinheiro em um título que irá render R$ 20,00 mensalmente. 

No próximo mês, ele irá virar R$ 220,00, no qual servirá como base para o cálculo do mês seguinte. Resumidamente, ao invés do cálculo ser feito em cima dos R$ 200,00 iniciais, será feito nas variações seguintes.

O processo de cálculo dos juros compostos cresce de forma análoga à de uma bola de neve, no qual começa pequena aos punhados e quando cai no chão assim junta com mais neve. Desse jeito, quanto mais ele desce, mais ele cresce e cada vez mais se torna rápido e grande.

Quando os juros são compostos?

O cálculo dos juros compostos entram em ação quando ocorrem operações financeiras de longo prazo, como investimentos e empréstimos financeiros. Antes de explicar mais sobre quando os Juros Compostos entram em ação, é válido falar um pouco sobre o conceito e a história dos juros em geral.

De forma resumida, os juros compreendem a compensação financeira cobrada em cima de um recurso monetário que foi emprestado. Na prática, seria uma forma de garantir que a quantia emprestada retornasse para o concedente econômico.

Análise de forma etimológica, a palavra juros é derivada de jus, termo latino que remete a justiça, equidade e direito.

Ele foi criado durante o antigo Império Romano, onde estava ligada de forma direta ao risco de crédito. Dessa maneira, quando Roma emprestava os recursos financeiros aos comerciantes que viajavam ao continente asiático, no qual devido ao risco da operação,  acompanhavam uma quantia financeira que aumentava em relação ao valor inicial emprestado.

Ao longo da história, essa quantia de juros foi criando cálculos e padrões para serem cobrados. A partir disso, foi desenvolvida a teoria dos juros compostos, originada da existência de operações de crédito de alto risco. 

Dessa forma, os juros compostos calculados em cima da última variação da parcela garantem um certo retorno para empréstimos ou investimentos financeiros de alto risco.

Em suma, ficou evidente que os juros compostos incidem sobre operações financeiras que possuem um alto grau de risco. Seja pelo fato de envolver altos valores monetários ou demora para o retorno do valor emprestado

Como os juros são calculados?

O cálculo dos juros compostos é realizado sobre a última variação da parcela. De forma resumida, se o indivíduo fizer um empréstimo R$ 7.000,00 dividida em 12 vezes de R$ 583,33, tendo uma variação de R$ 20,00 sobre o inicial que será somado em cima das demais parcelas. Confira como tudo isso fica na prática de maneira esquematizada:

• 1 – R$ 583,33 + R$ 20,00 = R$ 603,33
• 2 – R$ 603,33 + R$ 20,00 = R$ 623,33
• 3 – R$ 623,33 + R$ 20,00 = R$ 643,33
• 4 – R$ 643,33 + R$ 20,00 = R$ 663,33
• 5 – R$ 663,33 + R$ 20,00 = R$ 683,33
• 6 – R$ 683,33 + R$ 20,00 = R$ 703,33
• 7 – R$ 703,33 + R$ 20,00 = R$ 723,33
• 8 – R$ 723,33 + R$ 20,00 = R$ 743,33
• 9 – R$ 743,33 + R$ 20,00 = R$ 763,33
• 10 – R$ 763,33 + R$ 20,00 = R$ 783,33
• 11 – R$ 783,33 + R$ 20,00 = R$ 803,33
• 12 – R$ 803,33 + R$ 20,00 = R$ 823,00
• VALOR TOTAL =                 R$ 8.599,63

Neste exemplo vimos o quanto os juros compostos aumentou de forma exponencial a dívida que a pessoa que pegou empréstimo tem com o banco. Ela aumentou R$ 1.599,63 em relação aos R$ 7.000,00 pego emprestado no começo. Por outro lado, em casos de investimento, o indivíduo que realizou a operação acaba tendo um bom lucro.

 Qual é a diferença entre os juros simples e compostos?

A principal diferença entre os juros simples e o juros compostos está na forma de calcular a variação do valor da parcela. 

Enquanto o simples é calculado em cima do valor total, os compostos são calculados sobre a quantia total mais o valor da variação da parcela passada.

Os juros simples são geralmente cobrados em operações que envolvem empréstimos de curto prazo, já os juros compostos, ocorre sua cobrança em operações de crédito de longo prazo.

Considerações Finais

Ao decorrer do artigo ficou perceptível o quanto o conhecimento a respeito dos juros compostos é bastante importante, principalmente por conta da sua capacidade de aumentar a quantia de uma dívida ou um investimento.

A partir do conhecimento a respeito dos juros compostos, o cidadão poderá discernir melhor se vale a pena sujeitar-se a realizar determinados empréstimos bancários ou até mesmo onde investir melhor o seu dinheiro.

Por fim, o artigo mostrou o quanto o entendimento a respeito sobre juros compostos ajuda bastante na organização e gestão de nossas próprias finanças.